منو اصلي

    صفحه اصلي
    دانشنامه بزرگ تک کتاب
    جستجو در تك بوك
    كتابخانه تك كتاب
    انجمن تك بوك
    مقالات سايت
    آموزش تصویری دانلود کتاب ها


    فيلمنامه و نمايشنامه
    موضوعات كتاب ها:
    كتاب داستان و رمان
    كتاب پزشكي
    دانلود كتاب تاريخي
    کتاب اجتماعي سياسي
    دانلود كتاب كودكان
    كتاب علوم غريبه
    كتاب علمي دانشگاهي
    دانلود كتاب موفقيت
    كتاب تجارت الكترونيك
    دانلود كتاب كامپيوتر
    آموزش زبان خارجي
    كتاب متفرقه
    دانلود كتاب مذهبي
    دانلود كتاب شعر
    دانلود كتاب ادبيات
    دانلود كتاب ورزشي
    دانلود كتاب هنر
    كتاب جغرافيا و نقشه
    كتاب بانوان و زيبايي
    كتاب نقد و بررسي
    فيلمنامه و نمايشنامه
    كتاب مديريت
    كتاب زبان اصلي
    دانلود كتاب صوتي
    كتاب گوشي موبايل
    كتاب فلسفه و منطق
    كتاب رشته برق
    بازي شطرنج آنلاين
    تست هوش آنلاين

    نقشه سايت
    نظر سنجی
    آمار بازدید
    آرشیو اخبار
    ارتباط با سایت
    برترین ها
    آخرين كتاب ها
    تنظیمات کاربری
    دریافت فایل

    ليست كابران



    خروجي تك كتاب
    rss takbook
    خروجي برترين كتاب ها
    خروجي آخرين كتاب ها
    خروجي دانلود رايگان

    بزرگترین فروشگاه آنلاین

    برترین کتابها

    » دانلود کتاب اشعار سهراب سپهری برای موبایل
    » دانلود کتاب آموزش فتوشاپ بصورت تصویری
    » دانلود کتاب آموزش گام به گام بورس
    » دانلود کتاب آموزش تصویری پاورپوینت powerpoint 2007
    » دانلود کتاب آموزش ساخت کاردستی
    » دانلود کتاب آموزش مسائل زناشويي - جلد3
    » دانلود کتاب رمان ایرانی عاشقانه عشق پنهان
    » دانلود کتاب آموزش آشپزي - شيريني كيك دسر
    » دانلود کتاب آموزش روابط زناشویی توسط دکتر مجد
    » دانلود کتاب آموزش گرامر زبان انگلیسی
    » دانلود کتاب آموزش اکسل 2007 - Exel 2007
    » دانلود کتاب آموزش کامل ویندوز 7
    » دانلود کتاب نقشه جهان بصورت كامل
    » دانلود کتاب نقشه تهران
    » دانلود کتاب شناخت كامل داروها
    » دانلود کتاب آموزش جامع اکسل 2010 excel
    » دانلود کتاب آموزش عکاسی
    » دانلود کتاب شاهد بازی در ادبیات فارسی
    » دانلود کتاب مفاتيح الجنان
    » دانلود کتاب اصول حسابداری 1
    » دانلود کتاب آموزش جامع سی شارپ #C
    » دانلود کتاب صد سال تنهایی - گابریل گارسیا مارکز
    » دانلود کتاب داستانهاي هزار و يك شب
    » دانلود کتاب زیبایی و آرایش
    » دانلود کتاب آموزش HTML بصورت كامل با دهها مثال و فلش

    ارسال کتاب برای انتشار

    نویسندگانی که قصد انتشار کتابشان در تک بوک دارند یک نسخه الکترونیک آن به همراه توضیحاتی از کتاب به ایمیل زیر ارسال تا بررسی شود.
    takbook.com[at]gmail.com
    کتاب های ارسالی در چهارچوب قوانین جاری جمهوری اسلامی ایران باشد.
    بانکداری الکترونیک




    تصور کنید شرکت شما دفاتری در سراسر دنیا داشته باشد . مسلما تجارت شما توسعه پیدا خواهد کرد و سود کلانی عاید شما خواهد شد . 

    در هر كشوري بانک های مختلف با شعبات زیادی وجود دارند که هزاران کارمند را به استخدام در آورده اند . اما باز هم مهمترین اولویت در انتخاب بانک برای مشتریان ، موقعیت مکانی بانک است ودر واقع مناسب ترین بانک برای مشتریان نزدیک ترین بانک به آنهاست .اما چطور می توانیم این ملاک انتخاب را تغییر دهیم؟ چطور می توانیم این سیستم را با اینترنت تلفیق کنیم ؟

    یک مدل جالب که در این مورد ارائه شده است بر پایه مدیریت ارتباط با مشتری (CMR )قرار دارد .در این روش مشتریان از طریق وب جذب شده و شخصا به بانک مراجعه می کنند. متاسفانه این مدل به خاطر تعداد کم کاربران اینترنت در اسپانیا که تنها ۴/۱۲ درصد جمعیت این کشور را تشکلیل می دهند و شامل قشر جوان ، متمول و تحصیل کرده هستند به نظر نادرست و خسارت بار می آید اما آنچه عملا اتفاق افتاده  کاملا برعکس بوده است . مشتریانی که علاقمند به سرمایه گذاری و معامله با بانک نبوده اند از طریق اینترنت می توانستند بهترین انتخاب را داشته و  بهترین قیمت های پیشنهادی را بررسی کنند. بانک هایی که ساختار شفاف تر و قیمت هایی مناسب تر داشتند ، مشتریان بیشتری جذب می کردند .

    روش ديگر این است که هیچ کاری انجام ندهیم . اینترنت را نادیده بگیریم و روش قدیم را در پیش بگیریم . در این صورت بهترین مشتریان شما ، یعنی کسانی که از اینترنت هیچ اطلاع و تجربه ای ندارند بزودی درمورد بانک های اینترنتی اطلاعاتی بدست می آورند و در می یابند که بانک فعلی آنها این سرویسها و قیمتها را ارائه نمی دهد و بعد از گوش دادن به آگهی بازرگانی ، حرفهای دوست یا همکارانشان در این مورد ، اگر با یک بنر تبلیغاتی در اینترنت مواجه شوند بروی آن کلیک می کنند ، یک حساب باز می کنند و بانک قبلی خودشان را بدون هیچ توضیحی ترک می کنند و در این زمان تلاش یا نظر شما اهمیتی ندارد.

    چرا شما استراتژی استفاده از اینترنت را به کار نگیرید؟ شما با بانکداری آشنایی دارید. کافی است تجربیاتی در زمینه اینترنت و تجارت الکترونیک نیز کسب کنید. حال باید رقابت کنید . قیمتهایی مناسب و ساختاری روشن ارائه دهید . بزودی وضعیت موجود تحت کنترل شما قرار می گیرد ومشتریان قدیمی که بانکتان را ترک کرده اند دوباره به دست خواهید آورد. شما بازیی را شروع کردید که آن را به سرعت یاد می گیرید و پیش می روید . بازی که در آن با قوانین اقتصادی جدیدی مواجه می شوید که یکی از آنها بی مرز بودن است . در این روش رقابتی شما قیمت های مناسبتری  ارائه می دهید پس از هر مشتری سود کمتری دریافت می کنید . بنابراین باید تعداد مشتریهایتان را افزایش دهید . محدودیت مکانی را حذف کنید حتی در آمریکای لاتین و اروپا نیز می توانید جذب مشتری  کنید.

    با وجود این همه مشتری در وب ، هرگز نگران این نباشید که شما دیر شروع کرده اید .   یکی از بزرگترین صاحبنظران در تجارت الکترونیک  ـRavi Kalakota ـ می گوید :

     " فقط به من وب بدهید ."

    و این گفته یک اصل است. اگر چه شرکتهایی مانند Patagon بیش از 500 میلیون دلار  قیمت گذاری می شودند این قیمت نه برای خرید شرکت  بلکه بخاطر فکر و معلومات مدیران آنهابرای توسعه در آینده است .

    نويسنده : پروفسور انريكو دنس

    فرهنگ سازی، گام اول در استقرار بانکداری الکترونیک

    با  برنامه ریزی وسیع و امکانات فراهم شده توسط شبکه بانکی، استفاده از کارت های بانکی در اکثر مراکز فروشگاهی و خدماتی نظیر بیمارستان ها، مراکز درمانی و خدماتی مهیا شده است.

    روابط عمومی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ضمن بیان این مطلب اعلام کرد: با  نهادینه شدن استفاده از کارتهای بانکی توسط هموطنان، نه تنها نیازی به حمـل فیزیکی پول نمی باشد بلکه از فرسـودگی زودرس اسکناس ها نیز  جلوگیری خواهد شد. گفتنی است سالانه 120 میلیارد ریال هزینه، بابت جمع آوری و امحاء اسکناس به اقتصاد ملی تحمیل می شود.

    در همین راستا، نخستین جلسه مدیران روابط عمومی بانکهای کشور تحت عنوان «هماهنگی و اتخاذ سیاستهای همگام در زمینه  اطلاع رسانی عمومی پیرامون  بانکداری الکترونیک» با حضور آقای دکتر شیرانی معاون اداری ـ مالی بانک مرکزی،  شریفی مدیر اداره نظام های پرداخت، جهانی مدیر اداره روابط عمومی این بانک و مدیران روابط عمومی بانکهای دولتی و خـصوصی و موسسات اعـتباری در بانـک مرکزی برگزار شد. در این جلـسه دکتر شیرانی ضمن گرامیداشت تقارن  حماسه سرخ کربلا با ایام الله دهه فجر  گفت: اندیشه استقرار بانکداری الکترونیک در کشور به 35 تا 40 سال پیش باز می گردد ولی اکنون کارها با سرعت بسیار زیادی در حال انجام است.

    معاون اداری ـ مالی بانک مرکزی  با اشاره به روند رو به تزاید تراکنش های کارتی در کشور گفت: در ابتدا تعداد تراکنش ها 360  هزار مورد در سال بود که در سال گذشته به 38 میلیون تراکنش  در سال رسید و سال جاری  از مرز  100میلیون هم فراتر خواهد رفت.

    دکتر شیرانی در خصوص اطلاع رسانی به مردم وآشنا ساختن آنان با خدمات نوین بانکی خاطر نشان ساخت: این وظیفه بر دوش بانکهاست و بانکها با ارائه خدمات نوین بانکی درخصوص کاهش فرسودگی اسکناس و  کاهش حضور فیزیکی مردم در شعب، نقش ارزنده ای بر عهده دارند.

    وی خاطر نشان ساخت: بانکداری الکترونیک در کشورمان پدیده ای نو تلقی می شود از این رو لازم است در جهت شناساندن آن به مردم تلاش های وسیعی صورت پذیرد. پس لازم است فرهنگ سازی مناسب در مورد استفاده از خدمات نوین بانکی صورت گیرد.

    آقای شریفی مدیر اداره نظامهای پرداخت بانک مرکزی نیز گفت: گرچه طی سالهای 82 و 83 گامهای مثبتی از  سوی بانک مرکزی در جهت استقرار بانکداری الکترونیک برداشـته شد ولی تحـق کامل بانکداری الکـترونیک نیازمند حرکتی عمیق و مستمر و پیگیر از سوی بانکها برای آگاهی رسانی به عموم در زمینه استفاده بهینه از پایانه های فروش می باشد.

    وی تصریح کرد: اگر پایانه های فروش (POS) در مراکز خرید نصب شود هیچ دلیلی برای ازدحام در مقابل دستگا ههای ATM وجود ندارد.

    آقای شریفی تاکید کرد، متاسفانه اطلاع رسانی کافی در مورد کارآیی دستگاه های POS صورت نگرفته است چون هم اکنون ماهانه 10 میلیون تراکنش الکترونیکی در مرکز شتاب  کشور ثبت می گردد ولی فقط 150 هزار تراکنش از طریق Pos انجام می شود. وی تاکید کرد، استقرار بانکداری الکترونیک علاوه بر ارتقاء سطح کیفی خدمات، 60 تا 70 درصد هزینه های بانکها را کاهش می دهد.

    مدیر اداره نظام های پرداخت بانک مرکزی  افزود: کارت بانکها  علاوه بر دستگاه های ATM در POSها هم قابل استفاده می باشند. اکنون 57 هزار دستگاه POS در مراکز فروش نصب گردیده و مردم را از حمل و نقل فیزیکی پول بی نیاز کرده است و بانکهای پارسیان، سامان و کشاورزی بیشترین دستگاه ها را نصب نموده اند و انتظار ما از مردم، استقبال هر چه بیشتر در استفاده  ازکارتهای بانکی در پایانه های فروش می باشد.

    آقای جهانی مدیر اداره روابط عمومی بانک مرکزی نیز ضمن تاکید بر ضرورت اطلاع رسانی و فرهنگ سازی پیرامون بانکداری الکترونیک در بین اقشار مختلف مردم  و صنوف، گسترش  آن را با استفاده از  پتانسیلهای موجود در روابط عمومی ها یاد آور شد.

    در ادامه مدیران روابط عمومی حاضر در جلسه  ضمن اظهار نظر در خصوص گـسترش هر چه بیشتر پایانه های فروش در کشور، متفق القول اعلام نمودند که برای پیشبرد اهداف بانکداری الکترونیکی و کاهش هزینه های بانکی، سیاستهای اطلاع رسانی و تبلیغی خود را در این راستا قرار داده تا میزان استفاده از کارتهای بانکی در پایانه های فروش بطور چشمگیری افزایش یابد.

    WWW.CBI.IR





    تقویت نظام بانکداری الکترونیک لازمه عضویت در WTO

    نخستین همایش «آشنایی با تجارت الکترونیک» از سوی مرکز فناوری اطلاعات سازمان فرهنگی هنری شهرداری تهران با همکاری گروه فناوری اطلاعات و تجارت الکترونیک ایمن روز گذشته در محل خانه هنر گل‌ها برگزار شد.

    موضوع تجارت الکترونیک و استفاده از کارت‌های اعتباری برای تبادلات تجاری در کشورهای پیشرفته به سالهای قبل بر می‌گردد و امروزه این بحث در تمام جهان عمومی شده، اما در ایران به چالشی عظیم مبدل شده است.

    وی بانک الکترونیکی و پول الکترونیکی را از اجزای تجارت الکترونیکی معرفی کرد و گفت: با ورود به WTO باید هرچه سریعتر با ایجاد نظام بانکداری الکترونیکی زمینه را برای تبادلات مالی به شیوه الکترونیکی و در محیطی امن برای تبادل اطلاعات ایجاد کرده و همگام با دیگر کشورهای عضو این سازمان جایگاه کشور را محکم سازیم.

    روشن فکرراد گفت: بحث ورود به دنیای دیجیتال و بهره‌گیری از ابزارها و افزارهای این فضا اختیاری نیست و با توجه به فراگیر شدن آن به عنوان رکن اصلی توسعه پایدار دانایی محور جوامع و همچنین ورود به جامعه جهانی اطلاعات، اجبار در پذیرفتن آن اجتناب‌ناپذیر است.

    وی عقب‌ماندن از غافله ارتباطات و فناوری اطلاعات و دنیای تکنولوژی را به عنوان شکاف عظیمی مابین خود و دنیای پیشرفته آنهم به مقیاس سال نوری قلمداد کرد و بیان داشت: با توجه به سرعت شتابان رشد و توسعه ICT در جهان، باید با دوری از موازی کاری و اتلاف وقت و انرژی، با بهره‌گیری از نیروی انسانی متخصص داخلی و تشویق و ترغیب آنها به عنوان پتانسیل قدرتمند، کشور را از سقوط در شکاف دیجیتالی نجات دهیم و همپای کشورهای توسعه یافته با حضوری موفق در مجامع بین‌المللی ظاهر شویم.

    روشن‌فکرراد درخصوص برپایی همایش‌هایی موضوعی همچون تجارت الکترونیکی و نقش آن در فرهنگسازی عمومی جامعه اظهار داشت: از آنجایی که فرهنگسازی و آگاه‌سازی در بین اقشار مختلف جامعه مهمترین عامل فراگیری و توسعه ارتباطات و فناوری اطلاعات است، برپایی همایش‌ها و نشست‌های موضوعی در این خصوص نقش مثبت و بسزایی دارد.

    وی به نقش طبقه‌بندی مفاهیم برای کمک به درک عمومی و جلوگیری از غوطه‌ور شدن در دریای اطلاعات را مهم دانست و تصریح کرد: رئوسی چون مفاهیم اصلی تجارت الکترونیک، معرفی فناوری‌های مورد نیاز، قوانین و مقررات، راهکارهای ورود به این عرصه، طبقه‌بندی فعالیت‌های قابل ارائه، مزایای بهره‌گیری از تجارت الکترونیک، موانع و چالش‌ها، آثار اجتماعی و اقتصادی تجارت الکترونیک در این طبقه‌بندی حائز اهمیت است.

    وی اساس بحث تجارت الکترونیکی را بر پایه ارتباطات و فناوری اطلاعات عنوان کرد و اظهار داشت: پیوند بین شبکه‌های مخابراتی و ارتباطاتی و فناوری رایانه، مفهوم تجارت الکترونیک را در فضای شبکه‌های محلی و شبکه‌های گسترده مانند شبکه جهانی اینترنت آشکار می‌سازد.

    روشن‌فکرراد فناوری اطلاعات را اطلاعات محور دانسته و گفت: اطلاعات که خمیرمایه آن داده‌ها است، بنیان تجارت الکترونیک را تشکیل داده و فارق از بعد ارتباطات، نقش اصلی را برعهده دارد

    http://www.hamvatansalam.com/news34232.html



    برخی بانکها در ارائه خدمات الکترونیک کند عمل می کنند

    معاون مالی و اداری بانک مرکزی گفت: برخی از بانکها کشور در زمینه ارائه خدمات الکترونیک وگسترش این بخش از سرعت لازم برخوردار نیستند.

    علی شیرانی درگفت وگو با خبرنگاراقتصادی خبرگزاری"مهر" در خصوص چشم انداز بانکداری الکترونیک درکشور،گفت: بانکداری الکترونیک یک تحول عمقی واساسی است وچشم اندز این تحول به همکاری تمام ارگانهای ذی ربط بستگی دارد.

    وی افزود: تا کنون بانکداری الکترونیک از حمایت این نهادها برخوردار بوده و پیشرفت قابل ملاحظه ای داشته است،به عنوان مثال تعداد ترانکش های ما در پایان سال 83 به 38 میلیون رسید که این رقم بیانگر رشد سریع بانکداری الکترونیک درکشوراست.

    شیرانی با بیان اینکه بانکداری الکترونیک یک فرآیند پیچیده است،اظهارداشت: برای رشد این بخش باید یک خواست عمومی دربین مردم به وجود بیاورد وبه عبارت دیگر فرهنگ سازی مناسب برای این استفاده ازاین خدمات درکشور نهادینه شود.

    وی حرکت برخی بانک های کشور به سوی بانکداری الکترونیک را کند دانست وتصریح کرد: این بانک ها باید در روند خود تغییراتی ایجاد کنند وسرعت خود را در ارائه خدمات الکترونیک افزایش دهند.

    شیرانی،تاکید کرد: بانکداری الکترونیک  تغییرات عمده ای را از لحاظ سخت افزاری ونرم افزاری درنظام بانکی ایجاد می کند، ازاین رو حاکمیت مدیریت تغییر دربانک ها وبانک مرکزی ضروری است .


    بانكداري اينترنتي
    ترجمه و تلخيص : دكترعلي حسي‌زاده ( معاون پژوهشي پژوهشكده پولي وبانكي- بانك مركزي ج.ا.ا.)
    فروغ پورفرد ( كارشناس ارشد اقتصاد و كارشناس پژوهشي پژوهشكده پولي و بانكي- بانك مركزي ج.ا.ا.)
    1- تاريخچه چك الكترونيك (E-Check)
    پذيرش چك از طريق بانك‌ها، مشكل‌آفرين است. در ابتدا، بانكداران نمي‌دانستند كه چگونه چك‌هاي كاغذي را براي وصول در تاريخ سررسيد چك، از ساير بانك‌ها جمع‌آوري كنند و براي جمع‌آوري اين چك‌ها، تحصيلدارهايشان را به بانك‌هاي ديگر مي‌فرستادند و اين امر نه فقط باعث مي‌شد تا وقت زيادي گرفته شود؛ بلكه از نظر شرايط امنيتي نيز نگران كننده بود. از اين‌رو، چك‌هاي كاغذي كه انتخاب ميليون‌ها نفر در جهان است، به سمت الكترونيك شدن سوق يافت. چك‌هاي الكترونيك از چك‌هاي كاغذي كارآمدتر و راحت‌تر مي‌باشند. قبول چك‌هاي كاغذي براي بازرگانان مشكل آفرين است، و با قبول نكردن يك چك در معامله، بازرگانان بايد ريسك از دست دادن معامله را بپذيرند در رابطه با چك‌هاي الكترونيك، هزينه‌هايي كه در چك‌هاي كاغذي ديده مي‌شود، وجود ندارد. اين هزينه‌ها، شامل: هزينه‌هاي قابل توجه در بكارگيري چك‌هاي كاغذي، كنترل تقلب و بازبيني چك‌ها و همچنين هزينه‌هاي بازيافت رقم‌هاي برگشتي پرداخت نشده به وسيله چك است.
    در حال حاضر، سيستمي براي تبديل چك‌هاي كاغذي به چك الكترونيك وجود دارد. اين سيستم، LML Payment System نام دارد. در اين سيستم، مشتري چك كاغذي را در مرحله خريد ارائه مي‌كند. چك از طريق يك دستگاه چك‌خوان گرفته شده و اطلاعات حساب بانكي همراه با مبلغ چك گرفته مي‌شود و به عمليات الكترونيكي تبديل مي‌گردد. از اين طريق، معامله مورد موافقت قرار مي‌گيرد و يا رد مي‌شود. اين عمل، شبيه عملCredit Card است، و به طور الكترونيكي ، براي تسويه و پرداخت مشتري بكار مي‌رود.
    به اين عمل، اصطلاحاً Electronic Check Conversion گويند. از جمله مشخصه‌هاي اين سيستم، مي‌توان به موارد ذيل اشاره نمود:
    * امكان ارائه مجدد چك‌هاي الكترونيكي(شامل چك‌هاي برگشتي).
    * بازبيني چك‌هاي الكترونيك، به‌گونه‌اي كه بازبيني چك‌هاي كشيده شده در بانك اطلاعاتي، با تقليل يافتن تعداد چك‌هاي اشتباهي كه توسط مشتري دريافت مي‌شود، خسارت وارده به آنها را كاهش مي‌دهد.
    * سرويس وصول چك‌ها(Check Collection)
    * وجوه را با سرعت بيشتري در دسترس قرار داده و حداكثر ظرف 48 ساعت، به حساب مشتري گذاشته مي‌شود و نيز شناسايي چك‌هاي برگشتي را ظرف 48 ساعت انجام مي‌دهد.
    * هزينه‌هاي وصول و درصد ريسك‌پذيري را كاهش مي‌دهد.
    اين سيستم قادر است، گزارشاتي - هم به صورت ريز و هم به صورت كلي- در دسترس مشتري قرار دهد. اين گزارشات مي‌توانند در هر زمان توليد شوند، خواه براي تسويه حساب‌ها در پايان روز و يا به منظور استعلام و رسيدگي در طول روز. گزارش‌هاي ريز، شرح جزئيات عمليات را با ذكر: نوع پردازش آن، شماره مجوز و موقعيت و مقدار، نمايش مي‌دهد. گزارش خلاصه نيز مواردي چون: نرخ بازار، بدهكاران و بستانكارها را نشان مي‌دهد.
    سيستم ديگر در زمينه چك‌هاي الكترونيكي، عبارت ازPay By Check است. اين سيستم، پيشگام در صنعت اينترنتي مي‌باشد و به طور پيوسته عمليات بلادرنگ (لحظه‌اي) را از سال 1997 پردازش مي‌كند. اين سيستم امكان پرداخت بهاي كالاها و خدمات به وسيله چك را - كه بيشتر از طريق اينترنت، فاكس يا تلفن و به صورت بلادرنگ است- ارائه مي‌دهد و كلية قوانين محافظتي و آيين‌نامه‌هاي بانكداري را در بردارد. اين سيستم، معاملات شما و حتي ميزان پولي كه مي‌توانيد در حسابتان قرار دهيد را محدود نمي‌سازد و هزينه آن- فارغ از نوع معامله- فقط يك اجرت بسيار نازل براي هريك از معاملات شما مي‌باشد.
    در اين سيستم، دو نوع حساب پيشنهاد مي‌شود: حساب‌هاي Basic براي معاملات كوچك الي متوسط و حساب‌هاي Professional كه براي معاملات متوسط تا بزرگ طراحي شده‌اند. هر دو حساب، شامل آن سطح دسترسي مي‌باشد كه قادر خواهيد بود تا جزئيات حسابتان را مشاهده نمائيد.
    الف- از جمله مشخصات حساب نوع Basic مي‌توان به موارد زير اشاره نمود:
    * وجوه به وسيله چك‌هاي كاغذي كه با پست الكترونيك ارسال شده‌اند، در هر روز تسويه گشته و اجازه پذيرفتن سهل و آسان چك‌ها از طريق: اينترنت، تلفن و يا فاكس فراهم مي‌گردد.
    * داراي يك جست‌وجوگر دقيق در: Transit Number , Bank Routing است.
    * به هيچ نرم‌افزاري و سخت‌افزاري اضافي نياز ندارد.
    * مقايسة ليستي از عمليات انجام شده در مورد مشتري، طي 14 روز اخير را امكان‌پذير مي‌سازد.
    * اطلاع فوري از تراكنش‌ها، به وسيله پست الكترونيك را فراهم مي‌كند.
    ب- موارد زير نيز از مشخصات نوع دوم حساب‌ها مي‌باشد:
    * وجوه به وسيله چك كاغذي پست الكترونيك شده و در همان روز تسويه مي‌گردد و يا توسط يك اتاق پاياپاي الكترونيك ( Automated Clearing House(ACH))، به يك حساب چك بانكي گذاشته مي‌شود. شايان ذكر است كه براي اين منظور، پردازش الكترونيك چك( Electronic Check Processing (ECP).) نيز لازم است. البته پردازش الكترونيكي چك بستگي به نيازي است كه وجود دارد. عمليات پردازش، از طريق شبكه ((ACH كه منطبق بر قوانين بانكداري (NACHA) است- به منظور نگاهداري سپرده‌ها و پرداخت، نتايج تحقيقات فدرال را در مورد چك‌ها و پرداخت‌هاي الكترونيكي اعلام مي‌كند.
    * امكان پذيرفتن چك از طريق: اينترنت، فاكس يا تلفن.
    * امكان رمزنگاري كامل با (SSL) .
    * اطلاع فوري تراكنش از طريق پست الكترونيك.
    * امكان دسترسي به تمام سرويس‌هاي (ITI)، كه شامل: Address Trace , Bank Trace Phone Trance و Rock Lock Box است.
    به طوري كه:
    Phone Trance- يك آدرس فيزيكي براي شماره تلفن معين توليد مي‌كند. اين سرويس در بازبيني يك امكان فيزيكي، يا در فن بازاريابي، بسيار باارزش است.
    Routing Number- توليد مي‌كند كه كاربرد زيادي در بازبيني وجوه دارد.
    Address Trace- آدرس مشخص شده در فرم مشتري را با آدرس موجود در بانك اطلاعاتي مقايسه مي‌كند.
    Rock Lock Box- به هر مشتري اين اجازه را مي‌دهد كه به صورت الكترونيكي چك‌هاي NSF را مجدداً ارائه كند. اين سرويس شامل گزارشاتي است كه جزئيات گردش هر چك را گزارش مي‌دهد و همه محاسبات به صورت اتوماتيك مي‌باشد.
    2- نمايش
    از طريق نمايش فرم چك، اين امكان را بوجود مي‌آورد كه سايت را از طريق چشم مشاهده كرده و كلية پردازش‌هاي پرداخت را به صورت گرافيك حس و رويت نمود. هنگامي كه مشتري‌ها مي‌خواهند پول پرداخت كنند، بر روي كليد Link، Pay By Check كليك مي‌كنند و سپس به مشتري يك فرم On Line ارائه مي‌شود كه شبيه يك چك فيزيكي است. بعد از كامل كردن فرم، مشتري بر روي دكمه Enter كليك مي‌كند و صفحه بعدي كه مشتري مشاهده مي‌نمايد، صفحه تأئيديه است.
    اينجا مكاني است كه به مشتري اين شانس داده مي‌شود تا اطلاعات توليد شده را بازبيني كند. همچنين، اطلاعات قانوني مورد نياز به او داده مي‌شود. در اينجا، وقتي مشتري بر روي دكمة- I Agree كه در پايين فرم قرار دارد- كليك مي‌كند؛ در واقع با موافقت كردن عمليات، به صفحه مربوط مي‌رود. همچنين، با انتخاب دكمة I Don't Agree ، با رد كردن عمليات، به صفحه قبل مي‌رود. سپس، سيستم، اطلاعات نگارندة چك را به بانك‌هاي اطلاعاتي مربوط مي‌فرستد. مشتري فوراً يك پست الكترونيك، جهت رسيد پيغام و يا تكذيب براي تراكنش مي‌فرستد. اين رسيد ظاهر خواهد شد و شامل: نام شركت، اطلاعات تماس، مبلغ، تاريخ، عدد چك و يك عدد ارجاعي Unique و موقعيت موافقت كردن يا رد كردن مي‌باشد. كلية عمليات پردازش‌ها را به اتمام رسانده و حوالة چاپ شده، روز بعد پست مي‌شود؛ ضمن آنكه، همه سوابق عمليات به شكل بلادرنگ قابل دسترس است. اجرت حساب‌ها به صورت صورتحساب فرستاده مي‌شود و يا از طريق پرداخت اتوماتيك انجام مي‌گردد.
    3- استانداردها و پروتكل‌هاي مورد استفاده در بانكداري موبايل
    امنيت در ارائه خدمات بانكي توسط تلفن همراه، مسأله‌اي مهم و حساس مي‌باشد. به نظر بعضي از كارشناسان، بانكداري موبايل به‌طور بالقوه بسيار امن‌تر از بانكداري از طريق اينترنت است.
    مهم‌ترين مسأله براي كاربراني كه از خدمات بانكداري موبايل استفاده مي‌كنند، امنيت است و اگر اين مسأله مورد توجه عميق قرار نگيرد، بانكداري موبايل با استقبال مواجه نخواهد شد.
    استفاده از پروتكل و استانداردهاي امنيتي موبايل، دستخوش تغيير و تحول بوده است. در اينجا گذري بر سير فناوري موبايل خواهيم داشت.
    خدمات ارتباطات موبايل داراي 3 مرحله بوده است:
    * آنالوگ
    * ديجيتال
    * چند رسانه‌اي
    هركدام از اين مراحل، به عنوان نسلي از موبايل شناخته شده است. در اينجا، به بررسي نسل‌هاي آن خواهيم پرداخت:
    1-3- نسل اول:
    اين نسل از تلفن همراه داراي خصوصيات زير است:
    * آنالوگ
    * مدارهاي سوئيچي(1)
    * صداي ضعيف.
    * قابليت پايين.
    * بدون وجود تدابير امنيتي.
    يكي از نگراني‌هاي اوليه در رابطه با امنيت در تلفن‌هاي آنالوگ، اين بود كه سيگنال‌ها رمزنگاري نمي‌شدند و بنابراين، در بين راه به راحتي قابل گوش دادن بودند.
    هرچند، تلفن‌هاي آنالوگ هنوز در امريكا استفاده مي‌شوند و فناوري آنها پيشرفت نموده است، ولي تحول و دگرگوني منطقي به سمت ديجيتال بوده است.
    2-3- نسل دوم
    خصوصيات اين نسل عبارت است از:
    * فناوري ديجيتال، كه در حال حاضر در تلفن‌هاي همراه ديجيتال مورد استفاده قرار مي‌گيرد.
    * مدارهاي سوئيچي.
    * با بهره‌گيري از فناوري ديجيتال.
    * قابليت نمونه‌گيري صدا به صورت صفر و يك و انتقال آن برروي شبكة بي‌سيم براي انتقال به تلفن ديگري از همين نسل و يا تلفن‌هاي سنتي، كه در آنجا به موج‌هاي صوتي تبديل مي‌شود، در اين نسل موجود است.
    * انتقال محدود اطلاعات.
    * پشتيباني داده، فاكس و (SMS).
    * امكان بهره‌گيري از رمزنگاري (باكليد رمز 40 بيتي).
    * سيستم جهاني براي ارتباطات موبايل (GSM)، استانداردي ديگر براي نسل دوم مي‌باشد. سيستم (GSM) ، در دامنة فركانس بين 800 تا 900 مگاهرتز عمل كنند.
    مي‌توان خصوصياتي كه از نسل اول تا نسل دوم بهبود يافته است را به شرح زير معرفي نمود:
    * تلفن ديجيتال.
    * پست صوتي.
    * دريافت پيام‌هاي الكترونيكي ساده.
    3-3- نسل 5‌.2 :
    سرويس جهاني راديويي بسته‌اي(2) را مي‌توان مانند سرويس (GSM)، براي دسترسي به اينترنت در نظر گرفت. نسل 5.‌2 ، داده‌ها را با سرعت بالاتري پشتيباني مي‌كند(171بيت در ثانيه). همچنين، اتصالات دائمي داده‌ها را حفظ مي‌نمايد، به اين صورت كه كاربران مي‌توانند به‌طور دائم به اينترنت دسترسي داشته و تنها در زمان دريافت و ارسال داده‌ها، هزينه مربوط به اتصال به اينترنت را دريافت مي‌كنند.
    سرويس (GPRS)، براي مرورگرهاي محدود، پست الكترونيك و معاملات مالي، با استفاده از كارت و غيره در نظر گرفته شده است.
    (GPRS)، پروتكل اينترنتي با امكان سوئيچ نمودن بسته است. اين استاندارد نيز از بسياري از آسيب‌پذيري‌هاي موجود در اينترنت رنج مي‌برد. كلية خدمات مورد استفاده در اينترنت، مانند: انتقال فايل (FTP)، مرورگرهاي وب، گپ‌هاي دوستانه (CHAT)، پست الكترونيك، اتصال به كامپيوتري از راه دور (Telnet)، بر روي شبكه موبايل قابل دسترسي مي‌باشد.
    مزاياي : GPRS
    * سرعت انتقال داده‌اي سريع‌تر.
    * اتصال به منابع اطلاعاتي، در سطح وسيع، در سراسر دنيا، و با پشتيباني از چندين پروتكل، مانند IP.
    * يك مرحله به سوي خدمات نسل سوم.
    4-3- نسل 7‌.2:
    اين نسل، EDGE ناميده مي‌شود و انتقال دادة آن، حداكثر با سرعت 437 كيلو بيت در ثانيه انجام مي‌شود. بسياري از شركت‌ها در آمريكا، اين نسل را به عنوان نسل سوم تلقي مي‌كنند؛ چرا كه سخت‌افزار لازم در زيرساخت آن با هزينة كمي قابل ارتقاء مي‌باشد. در رابطه با امنيت اين نسل نيز بايد گفت كه مانند GPRS مبتني بر IP.
    5-3- نسل سوم:
    نسل سوم، كه با 2000-IhT نيز شناخته شده است؛ نسل جديدي از ارتباطات بي‌سيم مي‌باشد (اينترنت همراه). از آنجا كه سيستم‌هاي نسل سوم، تكامل يافتة سيستم‌هاي متفاوت و غيرسازگار نسل دوم - مانند: CDMA، GSM،- TDMA هستند، قابليت كاروسازگاري با سيستم‌هاي مختلف را دارا مي‌باشند.
    در اينجا، به بعضي از مشخصات اين نسل اشاره مي‌كنيم:
    * پهناي باند گسترد
    * مبتني بر پروتكل بسته‌اي(3)
    * انتقال متن، صدا بر روي IP(VOIP)، تصاوير ويديوئي، چند رسانه‌اي با سرعت داده‌اي حداكثر2 مگابيت در هر ثانيه در محيط بي‌سيم و 384 بيت در ثانيه در محيط موبايل.
    نسل سوم، بسته به موقعيت مكاني در جهان متفاوت مي‌باشد:
    * در اروپا نسل سوم (UMTS) است.
    * در ژاپن نسل سوم (CDMA) با پهناي باند عريض و فقط با امكان(FDD)(4) مي‌باشد.
    * در آمريكا از (EDGE) و يا (CDMA) با پهناي باند گسترده، به عنوان نسل سوم استفاده مي‌شود.
    در رابطه با امنيت اين نسل بايد گفت:
    * رمزگذاري آن با استفاده از كليدهاي 128 بيتي انجام مي‌شود.
    * روش تأييد دوسويه با استفاده از كليدهاي رمزنگاري براي بررسي هويت دو طرف استفاده مي‌شود.
    1-5-3- فناوري‌هاي سازگار با نسل سوم
    * Blue Tooth
    Blue Tooth جايگزين كابل‌هاي بين دستگاه‌ها مي‌باشد و سرعت انتقال داده‌ها، حداكثر تا 720 كيلو بيت در ثانيه مي‌رسد. اين دستگاه‌ها، شامل: كامپيوترها، صفحه كليد، چاپگرها، استريوها، تلويزيون‌ها، تلفن‌هاي ثابت و تلفن‌هاي همراه و بسياري از وسايل ديگر مي‌باشد.
    Blue Tooth اين امكان را فراهم مي‌آورد كه هر كدام از دستگاه‌ها، آدرس يكتايي داشته باشند و امكان نظارت، تأييد و رمزنگاري را در شبكه‌هاي كوچك دارا است.
    * WML/WAP5
    WAP، استاندارد جهاني براي ارائه ارتباطات اينترنتي از طريق تلفن‌هاي همراه ديجيتال، دستگاه‌هاي امن ديجيتال شخصي و ديگر ترمينال‌هاي بي‌سيم مي‌باشد.
    WAP، به منظور استفاده امن و كاراي پهناي باند، سرعت‌هاي پايين اتصال، نمايشگرهاي كوچك و غيره طراحي شده است.
    WML، نوعي از (WAP) است؛ كه مشابه پروتكل انتقالي (HTTP) بوده و به عنوان (WML) عمل مي‌كند و براي مرورگرهاي كوچك بر روي تلفن‌هاي دستي طراحي شده است.
    براي استفاده از خدمات (WAP) بايد موارد زير را مورد توجه قرار داد:
    * دستگاه‌هاي تلفن همراه زير، سرويس (WAP) را پشتيباني مي‌كنند:
    NOKIA6210 , NOKIA7110 , ERICSSON , SIEMENS , MOTOROLA
    * سرويس دهندگان كه دروازه‌هايي براي استفاده از(WAP) دارند.
    * امنيت WAP
    براي انتقال اطلاعات به صورت امن، بين كاربر و دروازه(6) از پروتكلي به نام(WTLS) (7)استفاده مي‌شود. اين استاندارد، نسخه استاندارد صنعتي(TLS) (8)مي‌باشد كه معادل با پروتكل استفاده شدة (SSL) است. به منظور ارائه امنيت، (WTLS) ارتباط امن بين دستگاه WAP و سٍروٍر(WAP) را فراهم مي‌كند.
    6-3- بانكداري موبايل در ايران
    متأسفانه هنوز بسترهاي مناسب به منظور پياده‌سازي بانكداري موبايل در ايران فراهم نشده است. مهمترين مسائلي كه در اين رابطه بايد در نظر گرفته شود، عبارت مي‌باشد از:
    * بستر مخابراتي پرسرعت براي ارتباطات اينترنتي و پشتيباني از پروتكل‌ها و استانداردهاي مورد استفاده در تلفن‌هاي همراه.
    * تنظيم و تصويب قوانين حقوقي مربوطه.
    * تربيت نيروي متخصص در زمينه طراحي.
    * پياده سازي و پشتيباني از سيستم‌هاي موردنياز.
    * فرهنگ‌سازي و جلب اعتماد مردم، وجود امنيت در ارتباطات بي‌سيم.
    * كاهش هزينه‌ها و ارائه خدمات ويژه استفاده كنندگان موبايل، در بانكداري طريق موبايل.
    البته ناگفته نماند؛ اين مسأله تلاش جدي مسئولان و مديران اجرايي را مي‌طلبد. لذا به نظر مي رسد؛ اگر تمامي مشكلات در زمينه راه‌اندازي بانكداري موبايل برطرف گردند، بانكداري موبايل به عنوان يكي از شاخص‌هاي بانكداري الكترونيك مورد استقبال قرار گيرد.









    کلمات کليدي : بانک بانکداری الکترونیک شعبه شعبات بانک-مرکزی اداری مالی چک موبایل پرداخت وجه واریز برداشت

    © کپی رایت توسط : پايگاه دانلود رایگان کتاب (کلیه حقوق مادی و معنوی مربوط و متعلق به این سایت است.)
    برداشت مطالب فقط با اجازه کتبی و ذکر منبع امکان پذیر است .

    نوشته شده در تاریخ : 25 خرداد ماه ، 1390 (7542 مشاهده)

    [ بازگشت ]

    مرتبط با موضوع :